Финансовые трудности могут коснуться любого. Потеря работы, снижение дохода или внезапная болезнь иногда приводят к тому, что долги растут быстрее, чем их удается погашать. В такой ситуации человек легко может оказаться в ловушке, когда кредитов становится больше, чем возможностей их выплатить.

С 2023 года в Казахстане действует закон о банкротстве физических лиц. Он позволяет гражданам, оказавшимся в безвыходном положении, официально заявить о своей неплатежеспособности и начать процесс выхода из долгов. Для многих это шанс избавиться от давящего груза обязательств и постепенно восстановить финансовую стабильность, пусть и с рядом ограничений.

Что такое банкротство? 

Банкротство — это официальное признание того, что человек больше не в состоянии платить по своим долгам, и законный способ решить проблему без риска нарушения закона.

В Казахстане банкротство регулируется законом и служит защитой для граждан от 18 до 75 лет, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Процесс позволяет списать большую часть долгов, за исключением обязательств по алиментам, компенсаций за вред жизни или здоровью, налогов и ущерба по уголовным делам. Главное на этом пути — оценить реальные финансовые возможности должника и признание того, что платить больше просто невозможно.

Варианты банкротства для физических лиц в Казахстане

1. Внесудебное банкротство рассчитано на людей с небольшими долгами. Сумма обязательств не должна превышать 1600 МРП (примерно 6 миллионов тенге), у должника не должно быть зарегистрированного имущества, включая совместное с супругом. Также важно, чтобы за последние 12 месяцев не вносились платежи по задолженности, а кредиторы уже предлагали варианты урегулирования долга. Даже если некоторые условия не соблюдены, закон делает исключения, например, при получении адресной социальной помощи или если долг висит более пяти лет.
2. Судебное банкротство подходит, если долг превышает 1600 МРП или у должника есть имущество. Также используется, когда платежи не производились более года или есть несколько кредиторов. Процесс проходит через суд с назначением финансового управляющего, оценкой имущества и возможной его продажей. Суд обеспечивает законное освобождение от долгов при строгом соблюдении всех процедур.
3. Восстановление платежеспособности предназначено для тех, кто временно не может платить, но хочет рассчитаться с долгами. Суд совместно с управляющим составляют план постепенного погашения задолженности, сохраняя имущество должника. Выплаты распределяются по графику, что позволяет постепенно восстановить финансовую стабильность.

Как оформить внесудебное банкротство

Если вы решили воспользоваться внесудебной процедурой, первым делом нужно подготовить график погашения долгов, который поможет вернуть контроль над финансами.

Для подачи заявления зайдите на портал eGov.kz и авторизуйтесь через электронную подпись. Далее перейдите в раздел «Гражданам» — «Таможня и налоги» — «Экономика и финансы», выберите услугу «Применение процедуры внесудебного банкротства» и нажмите «Заказать услугу онлайн».

В форме нужно указать основные сведения и приложить документы, подтверждающие попытки договориться с банками, например, обращения или официальные отказы. Если вы недавно получали адресную социальную помощь или задолженность не погашается более пяти лет, отметьте это в форме.

Если вы в браке, второй супруг должен подтвердить согласие через личный кабинет eGov. После отправки заявления результат появится в личном кабинете в течение 15 дней. При положительном решении начинается сама процедура внесудебного банкротства.

Этапы банкротства физических лиц в Казахстане

1. Подготовка и подача заявления. На этом этапе собираются документы, подтверждающие ваши доходы, долги и имущество. Для внесудебного банкротства заявление можно подать через портал eGov.kz, мобильное приложение bcc.kz или в ЦОНе. Если речь о судебном банкротстве, то иск направляется в суд по месту регистрации. Особые случаи тоже учтены, например, внесудебная процедура доступна даже при короткой просрочке, если вы получали адресную социальную помощь в последние 6 месяцев. А если задолженность не погашалась более 5 лет, процедура возможна вне зависимости от суммы долга и наличия имущества.
2. Рассмотрение заявления. Далее уполномоченный орган или суд проверяет обоснованность требований. В случае внесудебного банкротства решение принимается в течение 15 дней. Судебная процедура требует более тщательной проверки, но в итоге также позволяет официально признать гражданина неплатежеспособным и перейти к следующему этапу.
3. Назначение финансового управляющего. При судебном банкротстве суд назначает управляющего, который оценивает имущество и долги, ведет реестр кредиторов и контролирует процесс. Обычно услуги управляющего стоят 85 000 тенге в месяц, но для социально уязвимых граждан они предоставляются бесплатно.
4. Проведение процедуры. Если внесудебная процедура одобрена, долги списываются автоматически. В судебной процедуре управляющий проводит инвентаризацию имущества, часть которого может быть реализована для погашения долгов, кроме неприкосновенных активов. В этот период могут также ввести временный запрет на выезд за пределы страны.

Итоги банкротства

После завершения процедуры гражданин официально признается банкротом, и все долги перед банками, МФО и другими кредиторами считаются погашенными.

В течение пяти лет после этого нельзя брать кредиты в банках (кроме микрозаймов) и выступать поручителем или залогодателем. Ограничение на выезд за границу действует только во время процедуры.

После официального завершения банкротства восстанавливается статус платежеспособного гражданина, что позволяет начать финансовую жизнь с чистого листа.

Вывод

Банкротство — это законный способ признания гражданина неплатежеспособным и восстановить контроль над своими деньгами. Процедура помогает выйти из долговой ямы и начать финансовую жизнь заново, но важно понимать последствия и действовать обдуманно. При необходимости лучше обратиться за профессиональной юридической поддержкой, чтобы избежать ошибок.